环球快报:广发银行3400万罚单背后：王牌业务信用卡违规，零售转型焦虑待解

2023-01-06 19:39:06来源：36氪

近日，人民银行连发3张罚单，涉及招商银行、广发银行、银联商务及多名相关责任人，合计罚款超1.34亿元。其中，广发银行因9项违法事由被处以警告，罚款3484.8万元，另有12名责任人被罚。

【资料图】

此次广发银行被罚的原因和责任人主要涉及零售业务。作为国内第一家率先发行VISA信用卡的银行，信用卡业务可以说是广发银行的王牌业务。不过，近年来，在疫情影响、监管趋严、市场竞争加剧等因素叠加下，银行信用卡业务迎来“寒冬”，广发银行信用卡违规问题暴露，零售业业务也面临转型压力。

01.王牌业务存多项违规

值得关注的是，广发银行此次罚单中，多项违规与信用卡等零售业务有关。

罚单显示，广发银行共违反9项规定，包括：违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；与身份不明的客户进行交易等。

广发银行因此被处警告并罚款3484.8万元；12名相关责任人被罚款，罚金从1万元至9万元不等，合计被罚69.5万元。

在本次广发银行被罚的12名工作人员中，主要涉及零售信贷部、信用卡中心、财富管理与私人银行部等零售业务负责人，有5名属于信用卡中心，其中时任广发银行信用卡中心合规总监李珩被罚款9万元，系此次广发银行12名被罚工作人员中最高罚款金额。其对广发银行未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等4项违法违规行为负有责任。

此外，时任广发银行信用卡中心电营管理部总经理夏金、时任广发银行信用卡中心电营管理部副总经理顾佳伟、时任广发银行信用卡中心决策管理部征信合作初级主任苏荣华、时任广发银行信用卡中心决策管理部数据合作初级专家刘艾珊等4人对广发银行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的违法违规行为负有责任，分别被罚款7.5万元。

从广发银行信用卡业务违规来看，主要集中在个人信息保护方面。

事实上，通过用户数据（位置、标签、喜好维度，“个性化推荐”、“千人千面”的精准营销是很多金融机构提供差异化服务的方式。WEMONEY研究室关注到，2021年，广发信用卡提出，要以“千人千面、优质体验”的精细化服务提升吸引和转化用户的效率。

在个人信息保护愈发严格的当下，用户授权难度提升，机构在提供差异化服务的同时，更应注重个人信息保护。

2022年7月，银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，强化信用卡交易安全和个人信息保护。监管要求，银行业金融机构应当严格执行数据安全、个人信息保护等相关法律法规和征信管理有关规定，遵循“合法、正当、必要”原则。